x
»
Быть в курсе событий mHealth
Главное меню
Быть в курсе событий mHealth Подписаться
x
Быть в курсе событий mHealth Подписаться
Страхование жизни: телемедицина и мобильное «здоровье»

Страхование жизни: телемедицина и мобильное «здоровье»

Екатерина Коломенцева, директор по медицине СК «Сбербанк страхование жизни»

В страховании жизни в части медицинских сервисов сейчас выделяется два основных направления развития — телемедицина и мобильное или беспроводное «здоровье», к которым относятся специализированные приложения и носимые устройства.

В европейских странах и в США мобильные сервисы, связанные с услугами страхования, развиваются и применяются на практике уже несколько лет. Только, если раньше в системе страхования действовала, так называемая, push-модель, когда первый шаг с целью предложения продуктов и услуг делала компания-поставщик, то сейчас на смену пришла pull-модель, в рамках которой инициаторами взаимодействия становятся сами клиенты. Pull-подход подразумевает понимание и ответ на потребность, стоящую за тем или иным страховым решением и чуткое осознание контекста.

Страховые компании начинают предлагать новые услуги, наполняя традиционные продукты дополнительными сервисами, тем самым принимают активное участие в повседневной жизни клиента, а не только, когда наступил страховой случай.

Например, VitalHealth Software, одна из компаний, основанных одной из крупнейших клиник и исследовательским центром США Mayo Clinic, разработала ряд электронных решений, предназначенных для помощи людям с хроническими заболеваниями, такими как диабет, рак и болезнь Альцгеймера.

Это приложение для оказания удаленных услуг для пациентов, страховых компаний и медицинских организаций. Они помогают поддерживать протоколы наблюдения за болезнью. Электронные решения VitalHealth Software используются страховыми компаниями, желающими улучшить медицинские услуги и сократить расходы.

Также в США широко развит сервис Amodo, который собирает данные со смартфонов и других интернет-устройств для построения целостного профиля клиента, позволяя получить более достоверную информацию о том, каким рискам он подвержен, и его потребностях. На базе таких данных строится индивидуальное ценообразование и персональные предложения от страховых компаний.

Также международные страховые компании уделяют особое внимание развитию профилактической медицине. Например, южноафриканская компания Discovery с разрешения своих клиентов собирает информацию о физической активности, образе жизни, покупках и выдает рекомендации по улучшению здоровья. А тем, кто заботится о себе, предоставляет скидки на медицинскую страховку. В Финляндии те, кто регулярно проходят медосмотр, платят за страховку на 10% меньше тех, кто не посещает врача. У испанских страховщиков есть продукт по страхованию жизни, в котором уже имеется персональный тренер, личный диетолог и индивидуальные программы питания. С помощью гаджетов и постоянной передачи информации отслеживаются показатели здоровья и даются рекомендации.

Развитие IT-технологий позволяет нам перейти от простой пропаганды здорового образа жизни к созданию системы постоянного мониторинга состояния здоровья и экосистемы, в которую войдут клиенты, страховщики жизни и IT-компании.

К тому же, поскольку все эти модели успешно зарекомендовали себя на европейском и американском рынке, они вполне применимы для внедрения на российском рынке страхования жизни. И российские страховые компании идут по пути западных коллег и наполняют страховые продукты мобильными сервисами, при этом в первую очередь делают ставку на модели, направленные на развитие профилактической медицины.

Так как в современном российском здравоохранении профилактическая медицина находится в зачаточном состоянии. Пациенты обращаются к врачу зачастую на самых поздних стадиях болезни, когда уже испробованы все способы самолечения. Чтобы изменить такой подход необходимо выработать решения, которые покажут, что быть здоровым, во-первых, выгодно, во-вторых, не сложно, в-третьих — к врачу стоит ходить регулярно. И именно поэтому российские страховые компании предлагают к своим продуктам услуги дистанционных медицинских консультаций, чек-апы, второе медицинское мнение.

Например, компания «Сбербанк страхование жизни» в марте 2018 года внедрила телемедицину в продукты кредитного страхования жизни.

У клиентов есть возможность пользоваться дистанционными медицинскими консультациями в течение всего срока действия договора страхования.

В июне компания представила продукт «Фонд здоровья» для премиального сегмента клиентов, в который также включена телемедицина. Клиенты могут получать консультации и рекомендации врачей различных нозологий 24 часа сутки 7 дней в неделю из любой точки мира. Также предусмотрена возможность трижды в год пройти консультацию у врача уровня «доктор медицинских наук», «профессор».

С учетом географических особенностей России и расселения жителей, концентрации медучреждений и их технического оснащения, телемедицина — это прорыв. Это очень актуальная услуга для людей, которые не могут воспользоваться очной консультацией специалиста из-за нехватки времени или деликатности вопроса.

Сейчас в России порядка миллиона пользователей телемедицинских услуг. По нашим оценкам, к концу 2018 года их количество увеличится до 4 миллионов человек. В перспективе к 2020 году это количество увеличится еще на 50-60%.

Также СК «Сбербанк страхование жизни» планирует максимально наполнить имеющиеся продукты сервисной компонентой. Среди уже внедренных сервисов, помимо телемедицины, есть сервис чек-апов, который позволяет проходить комплексное медицинское обследование в клиниках в России или за рубежом. Опция «критическое заболевание» действует для лечения особо опасных заболеваний в клиниках России и за рубежом и включает не только оплату, но и организацию всего процесса лечения с персональным сопровождением менеджера с медицинским образованием. Еще одна сервисная компонента называется «второе медицинское мнение» и позволяет в случае постановки критического диагноза направить результаты обследований для получения второго врачебного заключения и навигации по лечению. Данная опция подразумевает также использование инновации: искусственного интеллекта IBM Watson for Oncology. В планах компании развитие уже имеющихся сервисов и запуск новых.

Вообще, появление массовых мобильных сервисов — это лишь вопрос времени. Учитывая скорость развития IT-сферы, можно говорить о перспективе ближайших пяти лет.

По мнению аналитиков Accenture, digital-революция в ближайшие 3-4 года коренным образом изменит страховую отрасль, а ИТ-сервисы в медицине станут неотъемлемой частью жизни для большинства людей. Развитие IT и «умных» гаджетов изменит наше представление о возможностях медицины. Через 5-10 лет нормой для каждого из нас станет то, что утром наш персональный тренер в смартфоне будет присылать уведомление о том, сколько шагов необходимо пройти, какие физические упражнения сделать, личный диетолог составит персональную программу питания на день. Днем нам посоветуют обратиться к врачу для профилактического осмотра, при этом выбрать больницу и записаться на прием можно будет через мобильное приложение. Вечером смартфон будет анализировать данные, составляя и корректируя рекомендации.

Широкое развитие также получит сфера медицинской диагностики. Различные портативные решения позволят превратить наш смартфон или планшет в полноценный медицинский аппарат (например, УЗИ-аппарат). Такое решение станет технологическим прорывом и значительно повысит доступность медицинской диагностики.

Просмотров: 1142

Комментарии

0
25 Авг, 2018 Алексей Тихомиров

Странная смесь ужа и ежа.

Если приходим на рынок, то, покупая, например, помидоры, поступаемся деньгами на их оплату. И, напротив, продавец, поступаясь помидорами, получает деньги в их оплату. И никаких вопросов измерения помидоров мерой денег не возникает. Риски же приобретения помидоров с дефектами - даже вредоносными (например, со злыми сальмонеллами) - мысли о страховании не вызывают, возможно, и опрометчиво.

Тут же предлагается взгляд на медицину мерой финансовых инструментов. И не просто финансовых инструментов вообще, а инструментов страхования, в частности.

Но страхование - это способ передачи финансовых рисков, и только. Проще говоря, на случай чего-то недо- в финансовых отношениях. Страхование - это финансовый субститут. Протез. Финансовый. На случай рисков, имеющих финансовое выражение.

Медицина же - это сфера рисков изначально совершенно другого рода: это риски со здоровьем. Причем риски двоякого рода: риски оператора (врача) и риски правообладателя (пациента) - совсем не равноценные и не равновеликие риски разных субъектов в отношении одного и того же объекта (здоровья). Врач рискует понести ответственность, а пациент - потерять здоровье (жизнь). И последние риски - вовсе не линейного свойства, поскольку определяются не только врачебным рукоделием, но и реактивностью организма пациента, и масштабом и опасностью патологии.

И ни мерой оплаты медицинских услуг (медицинской помощи), ни мерой возмещения (компенсации) в случае причинения вреда объекту медицинского вмешательства само медицинское пособие никак не измеряется, как не влияет на независящие от этого пособия риски.

И это совсем неведомо автору публикации. А она еще пытается рассуждать об этом непонятом с позиций IT-медицины, до которой у нас - как до Луны, пока не будут решены приведенные аспекты не виртуальной, а всамделишной реальности в практической медицине, да еще рассуждать в ракурсе футурологии.

У телемедицины, действительно, большое будущее, но не исключительно в финансовом, совсем не во внеправовом и уж точно не в представленном автором публикации контексте, на мой взгляд.

Притом что отнюдь не претендую на исчерпывающий анализ этой публикации.

×
Вход на сайт
Войти на сайт, используя аккаунт в социальных сетях
×
Учетная запись
×
Подписка на рассылку
×
Обратная связь